加密貨幣借貸正流行！使用適當借貸平台在劇變中求獲利

也就是所謂的去中心化金融(DeFi) ，由智能合約來執行整個借貸流程，使用智能合約達到去中心化，使得用戶資金得到保障，因為去中心化所以平台不歸特定人士所擁有，可以使用智能合約自由的提取資金，並不會有平台跑路倒閉的危險，目前DeFi的市場規模已經達到 6.5億美金而常見的去中心化借貸應用有，Maker、Compound、dydx 等等。

●中心化平台

跟一般傳統金融業的相似，由中心化的機構所控制，將資產存放於第三方公正平台來做運行，但由於是中心化的平台，所以如果不幸平台被駭客攻擊、或是惡意倒閉等等，投資人將可能遭受重大損失。

●交易所融資平台

交易所提供融資交易，投資者可以透過融資交易在交易所中借取資金，進行投資如果投資失利，其保證金將會被交易所強制平倉，已避免兆呈借出的資金以及利息的虧損，其操作方式有，由平台搓合借方跟貸方的資金需求(Bitfinex) ，平台則從中賺取服務費或是平台提供借款服務，借款給平台則平台即給予固定的利率(幣安寶) ，平台可以自由使用資金去獲利(例如以更高的利率借出給融資需求方) ，交易所的屬性是中心化的所以也是會有被駭客攻擊以及倒閉的風險。

去中心化借貸平台介紹

【Maker】

DeFi的核心項目，早期以使用以太幣抵押產生Dai的方式，提高了以太幣持有者的資金靈活動，目前推出多抵押版本也新增的存幣功能，讓用戶不只可以借款也可投過存款賺取利息，目前存款利率為2%。

【Compound】

DeFi借貸平台的始祖，使用資金池的概念來進行借貸，所以隨著資金池裡的資金的出借率的變化，借出的利率也會隨之產生變化，是一種動態利率的概念，越多人借錢，會使的資金池裡的資金變少，資金越少出借利率就會越高，因為這代表市場需求很高，很多人需要借錢，隨之利率也會跟著升高，反過來說如果都沒人要借錢的話，利率也會越來越低，目前率利設計為線性的雖然並非最好的設計，但因為是市場先驅者佔有市場優勢，Compound是第二大的DeFi平台。

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去中心化金融Compound教學全攻略

中心化借貸平台介紹

【Nexo】

它的前身是Credissimo這是一家金融科技集團，在過去十年這家公司一直在為歐洲數百萬客戶提供服務，並致力於提供便捷的新型融資解決方案，抵押的密碼貨幣將由BitGo進行託管，援三種法幣(美元、歐元、英鎊)，五種密碼貨幣(TUSD、USDT、USDC、PAX、DAI) ，目前可以透過這八種資產放款，賺取利息。

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【Bitfinex】

提供融資交易，讓投資者可以使用低保證金進行高槓桿投資，平台提供匹配服務來搓合借款方跟貸款方，借款期限為2~30天，由於市場波動劇烈，所以投資者眼光夠精準的話，透過融資交易可以輕易的賺取超過利息好幾倍的獲利，所以年利率15~30%的利息在平台上是很常看到的，另外平台會從中收取15%的服務費，所以你的獲利必須扣除掉15%才是真實獲利，目前美元放款為平台上的放款主流。

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加密市場借貸平台-綜合分析表

資金靈活度

Compound 跟 Nexo 勝出，因為都可以隨時進出資金，所以在靈活度上來說都是比Bitfinex來的好的，Bitfinex需要由平台去搓合借方跟貸方，所以算是定期存款的概念，必須等到借款人還錢才能把資金提領走，Bitfinex規定的借款天數為最短2天最長30天。

獲利能力

Bitfinex 跟 Compound 為浮動利率，Nexo 為固定利率，就平均值而言排名為Bitfinex > Nexo > Compound。

安全性

去中心化平台 Compound 由智能合約控制為三者中最高，剩下兩個平台都是中心化的，但因為Nexo有Bitgo託管跟保險機制，所以安全性稍微勝出Bitfinex一些。

操作難度

Nexo為最簡單之操作平台，Compound需要對加密錢包以及智能合約有概念才能做使用，Bitfinex則是註冊驗證較複雜以及需要了解如何不間斷借款，在難度上兩者差不多難。

利息計算方式

Nexo 和 Bitfinex 都是每日發放利息，Compound 則是15秒就發放一次所以會非常的有感覺，你可以很明顯地看到自己的資金一直不停的在增加。

重點總結

依照投資報酬率來看的話Bitfinex的獲利為最高，但風險也相對高了一些，相對來說Defi產品Compound為風險最低的借貸平台，就風險層面來看Bitfinex唯一的風險就是平台倒閉，雖然說機率不高但並不能說這風險不存在。而DeFi產品則因為去中心化沒有平台倒閉的風險，而是偏向智能合約有漏洞(Compound有經過第三方單位驗證過合約) ，和其他因素。最後Nexo在這次三種平台比較中，風險屬於低的原因是因為他由第三方Bitgo託管資金，並且有一億美元的用戶保險，但依然是中心化。

目前三者比較下來，我建議可以依照可接受風險程度分散投資，畢竟雞蛋不要放在同一個籃子裡，分散投資機產配置才是最重要的。

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